Czy wysoka niewypłacalność oznacza bankructwo?

Wysokie ryzyko niewypłacalności nie musi bezpośrednio oznaczać bankructwa. Może jednak wskazywać na trudną sytuację finansową przedsiębiorstwa, która w przypadku braku dodatkowego finansowania od udziałowców lub inwestorów może prowadzić do utraty zdolności do regulowania zobowiązań.

Jak mogę się dodatkowo zabezpieczyć?

Istnieje wiele sposobów na ochronę wierzycieli przed ryzykiem niewypłacalności kontrahenta. Oto kilka przykładów:

• Zabezpieczenie osobiste — np. poręczenie (weksel) osoby fizycznej.
• Zabezpieczenie rzeczowe — np. zastaw rejestrowy na ruchomościach czy hipoteka na nieruchomości.
• Oświadczenie o poddaniu się egzekucji (art. 777 k.p.c.) — umożliwia szybsze uzyskanie tytułu wykonawczego w razie braku spłaty zobowiązania.
• Gwarancja bankowa lub ubezpieczeniowa — bank lub ubezpieczyciel pokrywa należności, jeśli dłużnik nie wywiąże się ze swoich zobowiązań.

Jak interpretować wskaźnik prawdopodobieństwa niewypłacalności?

Wskaźnik niewypłacalności to przybliżone prawdopodobieństwo, że firma nie ureguluje swoich zobowiązań w najbliższym czasie. Im wyższy wskaźnik, tym większe ryzyko. Należy jednak pamiętać, że jest to jedynie prognoza – realne ryzyko zależy od wielu czynników, takich jak wsparcie inwestorów czy kondycja branży.

Jak często należy sprawdzać ryzyko niewypłacalności kontrahenta na platformie DebTra?

Dla spółek z pełnymi sprawozdaniami finansowymi, na podstawie których wyliczane jest prawdopodobieństwo niewypłacalności, rekomendujemy analizę raz w roku, ponieważ sprawozdania są publikowane w tym cyklu. Warto jednak pamiętać, że termin publikacji może zależeć od przyjętego roku obrotowego oraz terminowości złożenia sprawozdania finansowego przez firmę.

Dla jednoosobowych działalności gospodarczych oraz innych podmiotów z uproszczoną analizą, zalecamy regularne monitorowanie sytuacji kontrahenta, szczególnie przed zawarciem większych transakcji lub przedłużeniem współpracy.

Co zrobić, jeśli analiza wskazuje na wysokie ryzyko, a chcę kontynuować współpracę?

Wysokie ryzyko niewypłacalności nie zawsze oznacza konieczność zakończenia współpracy. Możesz skrócić terminy płatności, wymagać przedpłat, wprowadzić dodatkowe zabezpieczenia lub regularnie monitorować sytuację finansową kontrahenta. Szybka reakcja na opóźnienia w płatnościach może zminimalizować ryzyko strat.

Model Altmana (Z-Score)

Do oceny ryzyka niewypłacalności wykorzystujemy model Altmana. Na podstawie tzw. Z-score wyliczane jest prawdopodobieństwo utraty zdolności do regulowania zobowiązań.

Kto wykorzystuje model Altmana?

Model Altmana jest szeroko stosowany na całym świecie, szczególnie w Stanach Zjednoczonych. Korzystają z niego zarówno małe i średnie przedsiębiorstwa, jak i duże instytucje finansowe, w tym banki, fundusze inwestycyjne oraz firmy faktoringowe. Dzięki swojej uniwersalności i trafności prognoz jest to jedno z najpopularniejszych narzędzi do oceny ryzyka finansowego.

Stopa procentowa niewypłacalności

Wysokość sugerowanej stopy kredytu kupieckiego opiera się na oficjalnych stopach procentowych Narodowego Banku Polskiego (NBP) oraz premii za ryzyko, zależnej od wyników analizy prawdopodobieństwa niewypłacalności.

Czy analiza ryzyka niewypłacalności narusza RODO lub tajemnicę handlową?

Większość danych używanych do obliczeń (np. sprawozdania finansowe) jest publicznie dostępna i pozyskiwana zgodnie z prawem. Jeśli przestrzegane są zasady ochrony danych osobowych (RODO) i nie wykorzystuje się informacji niejawnych, nie dochodzi do naruszenia tajemnic handlowych.

Jaka jest skuteczność modelu Altmana?

Model Altmana jest jednym z najpopularniejszych narzędzi do oceny ryzyka bankructwa. Zazwyczaj jego trafność wynosi 70–80%, w zależności od jakości danych i specyfiki branży. Warto rozważyć jego zastosowanie w połączeniu z innymi metodami analizy ryzyka.

Dla jakich podmiotów możliwa jest ocena niewypłacalności?

Platforma DebTra umożliwia sprawdzanie niewypłacalności dowolnych przedsiębiorstw - zarówno tych, które publikują pełne sprawozdania finansowe w Krajowym Rejestrze Sądowym (KRS), jak i jednoosobowych działalności gospodarczych.

Pełna analiza (z pełnymi danymi finansowymi) dostępna jest dla podmiotów, które mają obowiązek publikowania swoich sprawozdań finansowych w KRS. Dotyczy to m.in. spółek z ograniczoną odpowiedzialnością, spółek akcyjnych, komandytowych oraz innych spółek prawa handlowego.

Uproszczona analiza dostępna jest również dla jednoosobowych działalności gospodarczych oraz innych podmiotów, które nie publikują pełnych sprawozdań finansowych. W takim przypadku system wykorzystuje dostępne dane podstawowe do wyliczenia prawdopodobieństwa niewypłacalności i sugerowanej stopy kredytu kupieckiego.

Nie udało się wyszukać po numerze NIP

W niektórych przypadkach jeden numer NIP może być przypisany do kilku podmiotów z różnymi numerami KRS. Prosimy o wyszukanie podmiotu za pomocą numeru KRS, co jest najbezpieczniejszą opcją.

Nie udało się wyszukać numeru KRS

Może to oznaczać, że podmiot nie jest zarejestrowany w KRS (np. jest jednoosobową działalnością gospodarczą) lub numer KRS został wprowadzony nieprawidłowo. Upewnij się, że podany numer jest poprawny. Jeśli podmiot jest jednoosobową działalnością gospodarczą, spróbuj wyszukać go za pomocą numeru NIP.

Brak sprawozdania finansowego

Możliwe, że spółka została założona niedawno i jeszcze nie upłynął termin złożenia pierwszego sprawozdania finansowego. Brak danych uniemożliwia przeprowadzenie wiarygodnej analizy ryzyka.

Ocena niewypłacalności oparta na nieaktualnych danych

Jeśli podmiot nie złożył aktualnego sprawozdania finansowego w terminie, algorytm musi bazować na starszych dokumentach. Może to prowadzić do niedokładnych wyników, które nie odzwierciedlają bieżącej sytuacji finansowej firmy.